降存量房貸利率，百萬(wàn)商貸30年少還10萬(wàn)元！二套首付比例達(dá)到歷史最低水平

半島全媒體記者 于紅靚

24日上午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人介紹了金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)人介紹，將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右；將全國(guó)層面的二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%。政策一出，引發(fā)廣泛討論。降低存款利率有望減緩當(dāng)前的提前還貸現(xiàn)象，減緩居民貸款的壓力，而二套房首付比例下調(diào)，則使得改善性購(gòu)房門檻大幅降低，此舉有利于釋放更多的購(gòu)房需求。

降存量房貸利率、二套房首付比例

發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行宣布，近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)人介紹，在房貸方面，將降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例。具體是：引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。將全國(guó)層面的二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%，統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例。多項(xiàng)重磅政策同時(shí)推出，加大貨幣政策調(diào)控強(qiáng)度，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)。

探究央行本次官宣降低存量房貸利率等舉措的背景，麟評(píng)居住大數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師關(guān)榮雪認(rèn)為，可能主要與兩方面因素有關(guān)，一方面，“5·17”新政發(fā)布以來(lái)，各地陸續(xù)取消房貸利率下限，新發(fā)住房貸款利率創(chuàng)下新低，首套或二套房貸利率也多數(shù)進(jìn)入“3”時(shí)代，部分首套甚至進(jìn)入“2”時(shí)代。由于存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率差距的拉大，提前還貸的現(xiàn)象仍然偏多，降低存量貸款利率的呼聲越來(lái)越高。另一方面，今年以來(lái)，房地產(chǎn)政策環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，但從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，成交量?jī)r(jià)仍然面臨調(diào)整壓力，除了改善居民就業(yè)收入預(yù)期外，政策端的積極引導(dǎo)仍然具有必要性，央行此次發(fā)聲也是政策持續(xù)優(yōu)化的典型動(dòng)向。

百萬(wàn)房貸30年少還約10萬(wàn)元

存量房貸利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，意味著還款總額的減少。以商貸額度100萬(wàn)元、等額本息貸款30年還款方式計(jì)算，下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，每個(gè)月還款額可減少約283元，30年共減少約10萬(wàn)元。統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%，也將降低二套房購(gòu)買門檻，為更多改善客群提供便利。

24日上午，記者以購(gòu)房者身份咨詢了中國(guó)人民銀行青島市分行，對(duì)于存量房貸利率何時(shí)調(diào)整，工作人員表示，將根據(jù)總部下發(fā)的政策執(zhí)行，暫時(shí)還沒(méi)收到通知。對(duì)于二套房首付比例下調(diào)到15%，某國(guó)有銀行信貸工作人員介紹，政策確實(shí)是這樣，不久就會(huì)執(zhí)行，需要一個(gè)準(zhǔn)備時(shí)間。

對(duì)于存量房利率下調(diào)，不少目前正在還貸的市民表示“驚喜”�！疤昧�，我們每月的還款額能降低一些，壓力能小點(diǎn)�！笔忻褛w女士是2022年10月份買的房子，當(dāng)時(shí)的房貸利率是“LPR-20%”，目前，房貸利率是4%，比現(xiàn)在發(fā)放的首套房房貸利率還是高不少�！耙恢庇X(jué)得有點(diǎn)郁悶，現(xiàn)在存量房利率的消息出來(lái)，能安慰不少�！壁w女士表示，看周邊不少朋友提前還房貸，之前她也有提前還貸的打算，不過(guò)，現(xiàn)在她想再等等，看看政策如何執(zhí)行。

減緩居民貸款壓力，提振住房消費(fèi)

存量房貸利率、二套房首付比例下調(diào)將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生什么影響，關(guān)榮雪認(rèn)為，從整體宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，降低存款利率大勢(shì)所趨。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，降低存款利率有望減緩當(dāng)前的提前還貸現(xiàn)象，減緩居民貸款的壓力，降低購(gòu)房者的違約風(fēng)險(xiǎn)，改善當(dāng)前的消費(fèi)預(yù)期，提振市場(chǎng)的消費(fèi)能力和信心。存量房貸的貸款利率下調(diào)有助于更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定發(fā)展。二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%，這意味著二套首付比例將達(dá)到歷史最低水平，使得改善性購(gòu)房門檻大幅降低，此舉有利于釋放更多的購(gòu)房需求，提振住房消費(fèi)。

關(guān)榮雪認(rèn)為，央行此次發(fā)聲無(wú)疑是向市場(chǎng)注入強(qiáng)心劑，契合當(dāng)前市場(chǎng)需求，不僅對(duì)減輕購(gòu)房壓力、刺激住房消費(fèi)有一定的幫助；也是央行一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策中的重要一環(huán)，有助于降低信貸違約風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

青島樓市著名分析專家張斌認(rèn)為，存量房貸利率的下調(diào)呼聲由來(lái)已久，這次有一個(gè)明確的態(tài)度，也算是眾望所歸�！暗诙追抠J的比例從25調(diào)到15%，與首套房一樣標(biāo)準(zhǔn)，算是前所未有的措施�！睆埍笳J(rèn)為，這體現(xiàn)出了對(duì)市場(chǎng)上改善性需求、換房需求的重視，需求有望進(jìn)一步得到釋放，金融層面有進(jìn)一步的扶持�！皹鞘形磥�(lái)的回升空間和速度更樂(lè)觀，但主要還是看宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)情況，需要樹(shù)立購(gòu)房信心，恢復(fù)房地產(chǎn)預(yù)期。”張斌認(rèn)為，這個(gè)節(jié)點(diǎn)出臺(tái)大力度政策也體現(xiàn)出決心和重視，希望接下來(lái)的四季度，市場(chǎng)能出現(xiàn)筑底反彈的趨勢(shì)，給今年的房地產(chǎn)市場(chǎng)一個(gè)良好的收尾。